В 2025 году ландшафт валютных сбережений кардинально изменился. Доллары и евро стали “токсичными” из-за комиссий за хранение и сложностей с переводами. На этом фоне вклады в юанях для физических лиц превратились в главный инструмент валютной диверсификации. Китайская валюта демонстрирует стабильность, а банки предлагают ставки, которые в разы превышают доходность по депозитам в долларах и евро.
Это решение подходит инвесторам, которые хотят защитить свои сбережения от девальвации рубля, но не готовы держать наличную валюту “под подушкой”. В Т-Банке ставки по юаневым депозитам достигают 3,5% годовых. Дополнительным бонусом служит потенциальный рост курса юаня к рублю, что может значительно увеличить итоговую доходность в рублевом эквиваленте.
Как работают юаневые депозиты в 2025 году
Механика идентична рублевым вкладам, но с валютной спецификой. Вы размещаете средства на фиксированный срок (обычно от 3 месяцев до 2 лет), а банк начисляет проценты.
Ключевые особенности:
- Пополнение. В Т-Банке счет можно пополнить напрямую в юанях (если они уже есть на счете) или рублями с автоматической конвертацией по текущему курсу банка. Также доступно внесение наличных юаней через банкоматы.
- Выплата процентов. Доход начисляется ежемесячно. Клиент сам выбирает: получать проценты на карту или оставлять их на вкладе (капитализация) для увеличения итоговой суммы.
- Безопасность. Вклады в юанях застрахованы АСВ. В случае отзыва лицензии у банка вам вернут сумму до 1,4 млн рублей (в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день отзыва).
В Т-Банке минимальный порог входа составляет 5 000 юаней, что делает этот инструмент доступным для широкого круга частных инвесторов.
Преимущества перед другими валютами
Юань в 2025 году занял нишу, которую раньше занимали доллар и евро.
- Доходность. Ставки по вкладам в юанях (2,5–3,5%) выше, чем по “недружественным” валютам, где доходность часто околонулевая.
- Ликвидность. В Т-Банке можно переводить юани между своими счетами, конвертировать их обратно в рубли в любой момент, не закрывая сам вклад (через опцию частичного снятия, если она предусмотрена тарифом).
- Отсутствие комиссий. За хранение юаней на вкладах, в отличие от долларов и евро, банки не взимают плату. Наоборот, они платят вам.
Сравнение условий в топ-банках
Крупные игроки предлагают схожие ставки, но дьявол кроется в деталях: курсах конвертации и удобстве управления.
- Т-Банк: Ставка до 3,5%. Удобная покупка валюты в приложении по курсу, близкому к биржевому. Возможность пополнения и снятия (в зависимости от тарифа).
- Сбербанк: Ставки около 2,5–3,5%. Широкая сеть, но курс обмена в офисах может быть менее выгодным, чем в приложении.
- ВТБ: Активно развивает юаневое направление, предлагая ставки до 4-5% на “новые деньги” или премиальным клиентам.
- Альфа-Банк: Гибкие условия по срокам, ставки на уровне рынка (около 3%).
Сравнительная таблица (ориентир 2025):
|
Банк |
Ставка (% год.) |
Мин. сумма |
Срок |
|
Т-Банк |
До 3,5% |
5 000 ¥ |
1–24 мес |
|
ВТБ |
До 4,5% |
1 000 ¥ |
3–36 мес |
|
Сбербанк |
~3,0% |
10 000 ¥ |
1–36 мес |
Как открыть вклад в юанях онлайн
Процедура занимает несколько минут и не требует визита в офис.
- Покупка валюты. Откройте счет в юанях в приложении банка и купите валюту за рубли. В Т-Банке это делается мгновенно.
- Открытие вклада. Выберите раздел “Вклады”, укажите валюту CNY, сумму и срок.
- Настройка. Решите, что делать с процентами: выводить на карту или капитализировать.
Если у вас уже есть наличные юани, их можно внести через банкоматы Т-Банка, поддерживающие прием валюты, и затем перевести на вклад.
Риски и налогообложение
При всех плюсах, юаневые вклады не лишены рисков.
- Курсовой риск. Если рубль резко укрепится, доходность в рублевом эквиваленте может стать отрицательной, несмотря на начисленные проценты.
- Геополитика. Вторичные санкции могут усложнить трансграничные переводы, хотя на внутренние вклады это влияет меньше.
- Налоги. Курсовая разница (переоценка валюты) налогом не облагается. НДФЛ 13% платится только с полученных процентов, если доход превысит необлагаемый минимум. При этом пересчет процентов в рубли для налоговой идет по курсу ЦБ на день выплаты.
Вклады в юанях в 2025 году — это сбалансированное решение для тех, кто хочет диверсифицировать портфель и защититься от ослабления рубля. Сочетание разумной доходности, банковской гарантии и удобства цифрового управления делает китайскую валюту безальтернативным выбором для консервативного инвестора.